A análise de crédito é o que acontece toda vez que você busca um empréstimo ou um financiamento, ou até mesmo quando solicita um cartão de crédito.
As empresas que ofertam crédito avaliam vários pontos sobre você antes de dizer sim ou não ao seu pedido. Entre eles, os valores do crédito e a capacidade financeira de pagamento.
Mas por que a resposta às vezes pode ser negativa? Quais os pontos avaliados? E quais os documentos necessários? Vamos explicar tudo isso pra você agora!
Como é feita a análise de crédito
Um dos pilares da análise de crédito é evitar a inadimplência.
Para reduzir este risco, as empresas dão início ao processo reunindo informações sobre seu histórico de pagamento. E são muitas informações.
Avaliam também a sua capacidade de pagamento. Um dos indicadores usados pra isso é o seu Score.
Perfil
Um dos tópicos observados na análise de crédito é o seu perfil. Aqui verificam seu Score, e o tempo de relacionamento com a instituição.
Algumas informações analisadas são idade, o histórico, a faixa de renda, o local onde mora, o estado civil, etc.
Já o Score é consultado nos órgãos de proteção ao crédito, como a Boa Vista. É pela nota Score que essas empresas vão ter uma ideia de como você se comporta diante de seus compromissos financeiros.
E você também pode saber a sua nota Score. Basta acessar o site Consumidor Positivo, o aplicativo da Boa Vista ou o balcão do SCPC no Sincomercio, Avenida Luiz Osório, 763 - Centro.
Vida financeira
As empresas veem principalmente quantas vezes você procurou crédito no mercado num determinado período.
Outro ponto é seu histórico de relacionamento com bancos e financeiras. Assim como as suas dívidas atuais não pagas, as restrições de crédito e até mesmo se há ações judiciais de cobrança contra você. E, claro, se há protestos em seu nome.
Comprovante de renda
Dependendo do tipo de crédito que você estiver solicitando, será solicitado um demonstrativo de seus ganhos para complementar as informações na análise de crédito. Pode ser o holerite (se você tiver carteira assinada), pró-labore (se você for microempreendedor) ou o Imposto de Renda.
É por meio do comprovante de renda que será calculada a sua renda média mensal.
Documentos necessários
Na análise de crédito, a instituição poderá solicitar uma série de documentos. Geralmente, são eles:
• Documento com foto (pode ser RG, CNH ou Carteira de Trabalho)
• CPF.
• Comprovante de renda
• Comprovante de residência
Por que o crédito foi negado?
São vários os fatores que podem levar à negativa do crédito.
Entre eles, histórico de inadimplência e Score baixo.
Mas há outros. Por exemplo, sua renda. O valor do crédito geralmente é calculado em 30% do que você ganha mensalmente. Ou seja, se você recebe R$ 2 mil por mês, dificilmente obterá aprovação de crédito acima de R$ 600.
Informações incompletas
A falta de informações ou informações incompletas também podem ser um fator para a negativa.
O ideal é que você mantenha seus dados atualizados, principalmente endereço e telefone. Você deve comunicar seus credores sempre que houver alteração.
Por fim, seu crédito pode ser negado por política interna da instituição.
Algumas são mais exigentes e, outras, levam em conta o seu relacionamento com elas. Se você nunca teve atrasos ou dívidas com ela, pode receber a liberação do empréstimo com mais tranquilidade.
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